С 1 сентября 2023 года в России введен в оборот цифровой рубль. Эта новация вызывает интерес у граждан, и мы попытаемся разобраться, что это такое, как им пользоваться и насколько он может быть полезен для обычных людей, включая пенсионеров.
Цифровой рубль представляет собой третью форму национальной валюты. В дополнение к наличным (банкноты и монеты) и безналичным (деньги на счетах в банках) средствам, теперь у нас есть и цифровая версия. Все три формы равны по номиналу, то есть 1 цифровой рубль равен 1 наличному рублю и 1 безналичному рублю.
Однако, чем же отличается цифровой рубль от наличных и безналичных денег? Это, по сути, виртуальные деньги, не имеющие физической оболочки. Он представлен уникальным цифровым кодом, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе Банка России. Цифровой рубль нельзя взять в руки или снять наличными в банкомате, как это возможно с банковской картой. Использовать цифровые деньги можно будет через мобильные приложения на смартфонах и интернет-банкинг.
Важный аспект — открытие цифрового кошелька. Как подчеркивают представители Банка России, решение о его открытии принимает сам гражданин. Электронный кошелек не будет автоматически создан никому, и без согласия пользователя никакие выплаты в цифровых деньгах не будут переведены. Для открытия цифрового счета достаточно зайти в мобильное приложение банка в специальный раздел «Цифровой рубль». Таким образом, помимо ваших традиционных средств, вам будет доступен и электронный кошелек с цифровыми рублями. Однако стоит отметить, что сам кошелек принадлежит Центробанку, а ваш банк выступает лишь хранителем этого кошелька, не имея права взимать с вас комиссию за хранение. Все операции с цифровыми рублями бесплатны, что является одним из преимуществ данной формы валюты. Кроме того, переводы в цифровых деньгах выполняются моментально, а безопасность платформы Центробанка гарантирует надежное хранение средств.
Тем не менее, у цифрового рубля есть и свои недостатки. Все операции с цифровыми деньгами не облагаются комиссиями, что можно считать положительным моментом. Однако, деньги в цифровом кошельке не приносят процентов, как это происходит на обычных банковских счетах или вкладах. Программы лояльности и кешбэк на покупки также не действуют в рамках цифрового рубля. К тому же, невозможно взять кредит в цифровых рублях, а перевести их можно только на электронный кошелек другого человека, если он тоже его открыл.
Можно ли пополнить цифровой кошелек за счет наличных? Да, это возможно. Для этого нужно внести наличные на свой банковский счет через банкомат и затем перевести их в цифровые рубли. Также можно производить обратные операции — переводить средства с электронного кошелька на банковскую карту и снимать наличные в банкомате.
Несмотря на то, что цифровой рубль не предлагает особых преимуществ для рядовых граждан по сравнению с наличными и безналичными деньгами, он предоставляет государству новые возможности для мониторинга движения бюджетных средств. Данная форма валюты может быть особенно полезна для бизнеса, особенно для организаций, работающих с госзаказами. Комиссионные за переводы в цифровых рублях для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц значительно ниже, чем для обычных граждан. Однако на данный момент никто не может обязать человека получать зарплату, пенсию или другие выплаты в цифровых рублях — пока.
Важно помнить, что с появлением цифрового рубля мошенники также начали использовать новые схемы обмана. Они могут позвонить от имени Центробанка или обычного банка и предложить открыть цифровой счет, угрожая, что обычные деньги будут отменены. Необходимо быть осторожными и никогда не сообщать свои персональные данные или пароли по телефону. Сотрудники Центробанка и коммерческих банков никогда не будут запрашивать такую информацию у клиентов.
Для тех, кто заинтересован в открытии цифрового кошелька, процесс достаточно прост. Например, автор этих строк решил проверить, насколько легко открыть цифровой счет. Он нашел раздел «Цифровой рубль» в приложении своего банка и нажал кнопку «Открыть счет». Следуя подсказкам, он авторизовался через Госуслуги, придумал пароль для доступа, получил одноразовый код подтверждения по электронной почте и завершил процесс открытия счета. Весь процесс занял около пяти минут.
Для проверки он перевел 100 рублей со своего банковского счета в цифровой кошелек. Операция прошла успешно, и теперь у него есть 100 цифровых рублей. Таким образом, цифровой рубль действительно представляет собой новую форму валюты, которая, несмотря на свои ограничения, может предложить удобство в использовании для определенной категории граждан.